BNR și Guvernul susțin proiectul de lege prin care băncile care operează bancomate ar urma să fie obligate să permită retragerea unei sume personalizate, inclusiv clienților altor bănci. În prezent, numeroase ATM-uri afișează utilizatorilor cardurilor emise de alte bănci doar valori prestabilite. Proiectul prevede amenzi de până la 100.000 de lei pentru nerespectarea noilor reguli.

O schimbare importantă este pregătită pentru modul în care românii retrag numerar de la bancomate. Posesorii de carduri ar putea introduce direct suma pe care vor să o retragă de la ATM, chiar dacă bancomatul aparține unei alte bănci decât cea care le-a emis cardul.

Măsura este prevăzută într-un proiect de lege susținut de reprezentanții tuturor partidelor parlamentare și anunțat inițial în luna iunie. Între timp, proiectul a primit puncte de vedere favorabile, cu observații, atât din partea Băncii Naționale a României, cât și a Guvernului.

În prezent, numeroase bancomate permit clienților altor bănci să retragă numerar doar prin alegerea unor valori prestabilite, fără posibilitatea de a introduce manual suma dorită.

Inițiatorii proiectului susțin că această limitare nu este, de regulă, determinată de imposibilitatea tehnică a operațiunii, ci de modul în care este configurată interfața ATM-ului pentru anumite categorii de carduri.

„În consecință, utilizatorii sunt obligați să aleagă dintre valorile prestabilite de operatorul ATM-ului, chiar și atunci când suma dorită poate fi retrasă în mod efectiv”, arată autorii proiectului.

Problema este cu atât mai relevantă în situațiile în care utilizatorul plătește un comision pentru retragerea de numerar de la ATM-ul unei alte bănci, dar nu poate alege exact suma de care are nevoie.

Potrivit inițiatorilor, situația poate determina retragerea unei sume mai mari decât necesarul real și reprezintă o limitare a posibilității utilizatorului de a dispune de propriii bani.

Ce ar urma să fie obligate să facă băncile

Proiectul introduce obligația pentru prestatorii de servicii de plată care operează ATM-uri de a pune la dispoziția utilizatorilor posibilitatea introducerii unei sume personalizate pentru retragerea de numerar.

Opțiunea ar trebui să fie disponibilă tuturor utilizatorilor cardurilor emise de prestatori de servicii de plată autorizați să opereze în România, indiferent de banca emitentă a cardului.

În același timp, băncile vor putea păstra opțiunile de retragere rapidă cu sume prestabilite. Acestea nu vor putea însă înlocui posibilitatea de introducere manuală a sumei.

Cu alte cuvinte, dacă ATM-ul oferă, de exemplu, opțiuni rapide de 100, 200, 500 sau 1.000 de lei, utilizatorul ar trebui să poată alege și o altă valoare, în măsura în care retragerea poate fi efectuată efectiv.

Proiectul stabilește însă că această posibilitate se aplică în limitele disponibilului de numerar din ATM, ale structurii bancnotelor disponibile și ale limitelor tehnice și de securitate aplicabile operațiunii.

BNR nu se opune proiectului, dar cere clarificări

Banca Națională a României transmite că măsura ar putea contribui la creșterea accesului la numerar, în special în mediul rural și în regiunile mai puțin dezvoltate, unde disponibilitatea bancomatelor este mai redusă.

BNR atrage însă atenția asupra mai multor aspecte care ar trebui clarificate înainte de adoptarea proiectului.

Una dintre probleme vizează prestatorii de servicii de plată autorizați în alte state membre ale UE care operează în România în baza legislației privind libertatea de a presta servicii.

Banca centrală mai arată că proiectul folosește noțiunea de „utilizatori” de carduri sau servicii de plată, fără să limiteze în mod explicit beneficiarii la consumatori. În aceste condiții, ar trebui clarificat și regimul sancționator în cazul în care beneficiarii sunt persoane juridice.

BNR recomandă, de asemenea, ca inițiativa să fie consultată cu sistemul bancar, pentru identificarea eventualelor bariere tehnice care ar putea apărea la implementarea uniformă a noilor funcționalități ale ATM-urilor.

Cu aceste observații, BNR transmite că „nu se opune” inițiativei.

Guvernul susține proiectul, dar vrea reguli mai precise

Și Guvernul susține adoptarea proiectului, însă solicită mai multe clarificări.

Executivul recomandă, în primul rând, folosirea terminologiei din legislația existentă, respectiv „distribuitor automat de numerar – ATM”.

Guvernul cere și clarificarea situațiilor în care se aplică obligația de a permite introducerea unei sume personalizate: indiferent de schema de card, moneda contului, moneda retragerii, comisioane, existența unei conversii valutare sau limitele contractuale stabilite de emitentul cardului.

O altă problemă identificată de Guvern este formularea prea generală a excepțiilor legate de „limitele tehnice și de securitate”.

Executivul avertizează că, dacă aceste limite nu sunt definite prin criterii obiective, un operator ATM ar putea invoca astfel de restricții pentru a nu implementa funcționalitatea.

Guvernul propune, prin urmare, ca eventualele limitări tehnice și de securitate să fie obiective, nediscriminatorii, proporționale și aplicate în mod identic utilizatorilor aflați în situații comparabile.

Executivul mai cere analizarea termenului de 90 de zile prevăzut pentru aplicarea noilor reguli, pentru a se vedea dacă acesta este suficient pentru adaptarea infrastructurii tehnice și de securitate a ATM-urilor.

Amenzi de până la 100.000 de lei

Proiectul prevede și sancțiuni pentru operatorii care nu respectă noua obligație.

Încălcarea prevederilor, în situația în care sunt afectate sau pot fi afectate interesele consumatorilor, ar urma să constituie contravenție și să fie sancționată cu amendă cuprinsă între 50.000 și 100.000 de lei.

Inițiatorii estimează că impactul financiar asupra operatorilor ATM va fi redus, întrucât principalele costuri ar urma să fie legate de actualizarea aplicațiilor software și a interfețelor terminalelor existente, fără investiții semnificative în infrastructura fizică.

Proiectul nu elimină, astfel, opțiunile de retragere rapidă cu valori prestabilite și nici nu obligă operatorii să elibereze sume care nu pot fi constituite din bancnotele disponibile în ATM.

Schimbarea urmărită este ca opțiunea de sumă personalizată să existe pentru utilizator, inclusiv atunci când acesta folosește cardul unei alte bănci decât cea care operează bancomatul.